Cómo seguir financiando viajes al exterior

El día 25 de noviembre se emitió una nueva regulación del Banco Central de la República Argentina, la comunicación A 7407. La misma indica que las entidades financieras y no financieras emisoras de tarjetas de crédito no podrán financiar en cuotas la compra de pasajes al exterior, paquetes hoteleros o cualquier otro servicio, tanto para personas humanas como para personas jurídicas. 

La medida tiene, como objetivo aparente, la protección de los escasos dólares que posee el BCRA en sus reservas, pero realmente plantea una situación preocupante a futuro ya que se buscan proteger los últimos dólares de libre disponibilidad en reservas.

Independientemente de las sucesivas regulaciones, el mercado de capitales brindará soluciones ante esta problemática. Dependiendo del grado de sofisticación o del nivel de ahorros que tenga un inversor, se podrán acceder a diferentes financiamientos que desarrollaremos a continuación.

Partiendo de la base que el dinero es fungible, si una persona hace una compra con tarjeta de crédito, cualquiera sea, puede ser financiada en cuotas por la entidad financiera o puede ser financiado a través de cualquier otra fuente. El factor restrictivo puede llegar a ser el límite de compra del plástico pero se puede pedir extensiones temporales o permanentes. 

En primer lugar, una vez que se realizó el gasto, hay que buscar el financiamiento en las diferentes opciones que ofrece el mercado. 

En la Bolsa, si un inversor posee diferentes activos en cartera tiene la posibilidad de tomar una caución, es decir, tomar un préstamo de dinero en el mercado de capitales a cambio de un interés en un plazo determinado. Las cauciones hoy en día están con tasas anuales entre el 30% y 34% dependiendo del plazo que se elija. Los activos que posee en cartera se colocan automáticamente como garantía hasta que se salde esa deuda. 

La metodología es la siguiente: teniendo una cartera de inversión con diferentes activos se hace la compra del pasaje, hotel o servicio en el exterior en dólares y la tarjeta le permitirá pagar en pesos ese gasto a fin de mes. Cuando llegue la fecha de vencimiento, el inversor deberá hablar con su agente de bolsa para tomar una caución por el monto a pagar por el viaje. La caución puede ser por 30 días, y en el mismo día se pueden transferir los pesos a la cuenta bancaria, pero cuando llega el día 30 habrá que decidir cuánto pagar de la deuda y pedir una nueva caución por 30 días pero por un monto menor. Se deberá hacer esta operación hasta saldar la misma. 

Otras alternativas, pero más costosas, provienen del sistema bancario y de las mismas tarjetas de crédito. 

Las tarjetas de crédito permiten, como su nombre lo indica, no pagar el total del resumen de tarjeta para así tomar un crédito por 30 días con lo que una vez comprado el pasaje, se debería pagar un valor menor al total y en los sucesivos meses se saldará la deuda. 

En el caso de los bancos, ofrecen muchas veces créditos personales que también se podrían utilizar para financiar el pago de los diferentes servicios del exterior. 

Con respecto a la conveniencia, las cauciones entregan flexibilidad y tasas mucho más bajas que lo que ofrece una tarjeta de crédito e incluso la diferencia se incrementa con respecto a los créditos personales ya que alcanzan el 70%. Es muy importante revisar no solo la TNA (Tasa Nominal Anual) sino que también el CFT (Costo Financiero Total), muchas veces cuando se suman comisiones e impuestos el interés real que se paga es mucho mayor. 

 A pesar que las diferentes alternativas pueden ser complejas, es probable que las diferentes entidades ofrezcan nuevos productos para suplantar la falta de cuotas.

La caución definitivamente es la opción más barata y fácil de sacar ya que es un producto muy seguro que ofrecen los agentes de Bolsa, como Bull Market Brokers.

En ese sentido, Bull Market Brokers lanzó hace muy poco un nuevo producto/servicio para una mayor comodidad en el manejo del dinero para sus clientes. Se trata de la tarjeta BullPay que se puede utilizar para hacer compras con el dinero líquido disponible en su cuenta comitente.

En este caso, como uno tiene activos que respaldarán la caución, lo que se deberá hacer es contactarse con el broker para tomar caución y una vez que esté el dinero líquido disponible en la cuenta, se podrá realizar la compra del pasaje directamente con la tarjeta BullPay, ya que se trata de una tarjeta Mastercard Internacional que soporta ese tipo de transacciones.

Otra ventaja de pagar con la BullPay es que el pago se pesifica a tipo de cambio oficial más impuestos, lo que igualmente significa un valor mucho menor comparado contra el tipo de cambio MEP, CCL y Blue.

Se puede solicitar la tarjeta BullPay completamente gratis y no tiene ningún costo de mantenimiento, para ello se deberá ingresar logueado a la página de Bull Market Brokers y hacer clic en el menú “BULLPAY” > “Ver/Solicitar Tarjeta”.