Paso a paso: cómo "ordenar" tu cartera de inversión para alcanzar el éxito financiero
Con solo cuatro pasos, podrás tener un portafolio armado inteligentemente para proteger e incrementar tu patrimonio con el paso del tiempo.
Por Gonzalo Andrés Castillo
Empezaste a ganar dinero y ahorrar. Seguiste las recomendaciones de un amigo, conocido o "asesor" bancario y arrancaste a comprar activos financieros sin saber por qué ni en qué cantidad. Pasó el tiempo y descubriste que no obtuviste ningún beneficio sólido.
Fue en ese momento que decidiste cambiar de mentalidad y tomarte la inversión en serio para poder alcanzar el éxito financiero, pero te diste cuenta que no sabés cómo hacerlo. ¿Esta situación te resulta familiar? No te preocupes, a continuación, te contamos cuáles son los cuatro pasos esenciales para poder "ordenar" tu portafolio y triunfar financieramente con el paso del tiempo.
1. Establecer objetivos
De acuerdo a José Luis Pavesa, jefe de Asesoramiento Financiero en Bull Market Brokers, lo primero que hay que hacer es tomarse un tiempo para analizar cuáles son los objetivos que uno busca.
¿Buscás irte de vacaciones, que sería una inversión de muy corto plazo? ¿Estás pensando comprar un bien durable a mediano plazo, como un auto o una propiedad? ¿O apuntás al largo plazo, deseando obtener un patrimonio sólido para tener tranquilidad?
Definir para qué querés proteger e incrementar tu capital te ayudará a determinar qué activos financieros son adecuados para conformar tu cartera, así como su ponderación dentro de la misma.
2. Conocer la tolerancia al riesgo
Posteriormente, es esencial conocer la tolerancia al riesgo, es decir, cómo actuarías en determinadas situaciones de mercado. Si el mercado baja, uno puede asustarse y vender todo, optar por mantener las inversiones o aprovechar para incrementar las posiciones.
Según Pavesa, quien dará una charla en el Congreso Económico Argentino en el marco de la Expo EFI 2023, descubrir este aspecto es fundamental porque "el mercado tiene sus riesgos" y cada activo tiene su propia volatilidad.
3. Armar una estrategia
Tras establecer los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo, llega el momento de armar una estrategia compatible con ambas variables. En esta instancia, es recomendable buscar asesoramiento profesional, ya sea de forma independiente o mediante el bróker escogido.
El portafolio debe estar correctamente diversificado entre acciones, bonos y otros activos alternativos, de ser necesario, para administrar adecuadamente los riesgos y obtener beneficios consistentes.
De manera alternativa o complementaria, siempre existe la posibilidad de optar por vehículos de inversión colectiva como los fondos comunes de inversión, que son gestionados profesionalmente en base a una serie de condiciones, requisitos y características.
4. Ser disciplinado
Por último, pero no por eso menos importante, Pavesa enfatiza en la importancia de mantener la disciplina pensando en los objetivos establecidos, de corto, mediano o largo plazo.
En otras palabras, no hay que "ir cambiando todo el tiempo" de estrategia, ya que eso implica costos de transacciones y riesgo de comprar y vender en malos precio.
Siguiendo estos cuatro sencillos pasos, podrás ordenar tu cartera de inversión y armar una inteligentemente para poder proteger e incrementar tu patrimonio a lo largo de los años.
