Cuál es la diferencia entre asesoramiento financiero y planeamiento financiero
¿Cuáles son las principales diferencias? ¿De qué se ocupa cada uno? ¿Pueden ser la misma persona? En la nota se responden estas y muchas más dudas sobre el tema.
Muchas veces se confunde la labor del asesor financiero con el del planificador financiero, ¿Cuáles son las principales diferencias? ¿De qué se ocupa cada uno? ¿Pueden ser la misma persona?.
Diferencias entre asesor financiero y planificador financiero
El asesor financiero es el profesional dedicado a brindarte recomendaciones sobre productos de inversión, instrumentos, alternativas de negocios y te ayuda a elegir entre distintas opciones según tus objetivos y perfil de inversor.
El planificador financiero es quien se encarga de diseñar un plan a tu medida para que puedas pagar tus deudas, ahorrar, comprar una casa o llevar a cabo un proyecto especifico.
Pareciera ser una profesión similar pero no lo es, y es importante saber que para un desarrollo financiero exitoso es recomendable, en caso de no tener conocimientos en ninguna de las dos áreas, contar con un asesoramiento en los dos pilares que resultan fundamentales para alcanzar las metas propuestas.
Por su parte, el planificador financiero te va a ayudar a armar un presupuesto, a planificar un ahorro y proyectar a largo plazo, a reducir gastos e incrementar ingresos provenientes de tu trabajo. El asesor financiero te recomendar en que invertir tus ahorros y cuáles son los mejores instrumentos del mercado para maximizar el rendimiento del capital.
El asesor financiero y el planificador financiero pueden ser la misma persona y brindar un servicio integral aunque generalmente los profesionales se especializan solo en un área. Es importante en caso de contratar un asesor financiero y un planificador financiero que trabajen en conjunto que se conozcan y que estén de acuerdo en cómo van a trabajar para cooperar entre ambos en tu desarrollo financiero. Muchas veces la falta de comunicación entre los profesionales causa que las recomendaciones sean opuestas por el solo hecho de desconocer el trabajo que realiza la otra parte.
Es muy común que el planificador financiero recomiende invertir y sugiera, cuando no se cuenta con un asesor financiero, títulos de deuda, o inversiones de renta fija de bajo riesgo, ya que son mucho más sencillas de administrar que otras inversiones. Por su parte, el asesor financiero buscara dedicando tiempo y conocimiento encontrar oportunidades con mejores rendimientos para tus ahorros.
Algunas de las tareas específicas de cada profesión son las siguientes:
Si no contas con capital y querés empezar a ahorrar, pagar deudas o proyectar un camino financiero a largo plazo, lo mejor es que contrates un planificador financiero.
Si ya contas con capital y realizas inversiones o aun no te decidiste a invertirlo, te recomiendo buscar un asesor financiero que te asesore en opciones para invertir tus ahorros y así obtener un ingreso financiero que te permita aumentar tu poder adquisitivo.
