En qué invertir el Aguinaldo: cómo tomar una decisión financiera inteligente

*Nota colaborativa elaborada por Matías Nicolás Kostendt y Simón Villanueva, asesores financieros de Bull Market Brokers.

El aguinaldo, ese ingreso extra que se recibe semestralmente, puede ser una tentación para el consumo inmediato. Sin embargo, los expertos en finanzas recomiendan un enfoque diferente: la inversión. ¿Por qué? Por protección y crecimiento. 

Invertir el aguinaldo ayuda a resguardar el poder adquisitivo frente a la inflación, ya que, de otro modo, se reduciría su valor real, pero además, nos brinda la oportunidad de generar rendimientos adicionales convirtiendo un beneficio temporal en un activo de crecimiento a largo plazo.

En base al análisis actual del Mercado, se ha seleccionado una lista de activos prometedores para satisfacer las necesidades de los distintos perfiles de inversores, asegurando que cada uno encuentre la opción que se alinee con sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

Recomendaciones de inversión según el perfil del inversor

Perfil Conservador: Inversión segura y liquidez 

Para el inversor conservador en el actual contexto económico, justamente que este último presenta una inflación moderada, las LECAP se perfilan como una excelente alternativa de inversión. Estos instrumentos del Tesoro ofrecen una rentabilidad aproximada del 4% mensual, lo que los convierte en una opción valiosa para aquellos que buscan preservar su capital y superar los rendimientos de los depósitos a plazo fijo, con la ventaja adicional de poder disponer de los fondos rápidamente gracias a su liquidez.

En línea con la búsqueda de seguridad y estabilidad, se recomienda una cartera diversificada en renta fija. Un componente esencial para esta estrategia es el nuevo fondo de Bull Market Brokers, el “BM Smart Corto Plazo”, que invierte principalmente en LECAPs y ofrece una liquidez de T+1. Este fondo es ideal para inversores conservadores que desean gestionar sus saldos líquidos de manera eficiente, con un horizonte de inversión a corto plazo y minimizando el riesgo de Mercado.

Otra opción para este perfil de inversor es dolarizar ese ingreso adicional, pero, una excelente alternativa también es invertir en Obligaciones Negociables. Este instrumento nos permite no solo preservar el capital dolarizándolo, sino también porque, con esta clase de activos se pueden obtener periódicamente cupones de renta ya sea de manera semestral como trimestral.

En el mercado existen numerosas opciones de obligaciones negociables para todos los perfiles de riesgo y retornos, pero por citar algunos buenos créditos, se puede armar una cartera invirtiendo por ejemplo en la ON de YPF 2029 (YMCIO) que opera con un rendimiento actual del 8,25%, la ON de Telecom 2026 (TLC1O) que cuenta con un retorno del 8%, la ON Mastellone 2026 (MTCGO) que tiene un rendimiento actual del 7,50% y la ON de Edenor 2026 (DNC3O) y Genneia 2027 (GNCXO) que tienen respectivamente un rendimiento del 7,75%.

Perfil Moderado: Equilibrio estratégico entre riesgo y retorno

Para los inversores que buscan un equilibrio óptimo entre riesgo y retorno, se recomienda una cartera diversificada que integre tanto renta fija como renta variable.
 
Es prudente mantener un 10% en dólares líquidos para protegerse contra la volatilidad del Mercado. A su vez, se sugiere asignar un 20% a Renta Fija con rendimientos atractivos y un 5% a Cedears de empresas de renombre internacional como Coca-Cola (KO) o Barrick Gold (GOLD) ya que proporcionan acceso a Mercados Globales y sectores con un potencial de crecimiento sostenido. Por otro lado y en concordancia, se puede optar por operar los Cedears de los ETF SPY y DIA que replican al S&P 500 y al Dow Jones.

En cuanto a la renta fija, se puede armar un mix entre aquellos instrumentos no Soberanos que rindan arriba de los 2 dígitos. En ese sentido, se puede sumar posición en la ON de Gemsa 2027 (MRCAO) que cuenta con un retorno del 15,50%, el Bono de la Provincia de Mendoza 2029 (PMM29) y el de la Provincia de Neuquén 2030 (NDT25) que cuentan con un retorno del 12,25 y 12% respectivamente y, el Bopreal 2026 (BPY26) y Bopreal 2027 Serie 1 D (BPOD7) que tienen un rendimiento del 19 y 18% en dólares. 

Es importante aclarar que estos instrumentos perfectamente se pueden combinar con los del perfil conservador citado anteriormente.

En definitiva, para este perfil la diversificación es crucial, ya que permite por un lado contar con la seguridad que nos ofrece la renta fija y, por otro lado, el potencial de crecimiento de la renta variable. Esta estrategia de inversión está diseñada para aquellos que buscan un crecimiento estable de su patrimonio con un nivel de riesgo moderado.

Perfil Agresivo: Enfoque en crecimiento y diversificación tecnológica

Los inversores con una alta tolerancia al riesgo y que están dispuestos a enfrentar niveles significativos de incertidumbre a cambio de la posibilidad de obtener altos rendimientos, pueden considerar una estrategia agresiva con una asignación del 80 al 100% en Renta Variable. Se recomienda enfocarse en sectores de la Industria Energética, Sectores Financieros, así como en Tecnología y en Energías Renovables.

Para este perfil, se destacan los siguientes activos con alto potencial:

• YPF (YPFD): Empresa líder en hidrocarburos de Argentina, con una presencia robusta en el sector energético y un papel crucial en la Economía Nacional.
• Pampa Energía (PAMP): Una compañía integral de energía con operaciones significativas en generación, transmisión y distribución eléctrica, así como en exploración y producción de gas y petróleo, clave para el desarrollo energético del país.
• Vista Oil & Gas (ViSTA): Empresa petrolera, conocida por su potencial de crecimiento y su contribución a la industria energética.
• Banco Galicia (GGAL): Uno de los bancos privados más grande del país fundado en 1905 y con una amplia gama de servicios financieros a personas y empresas.
• Banco Macro (BMA): Banco de capitales privado argentino fundado en 1988 y que cuenta con una importante red de sucursales en todo el país.
• Apple (AAPL): Innovadora tecnológica global con un portafolio diversificado de productos y servicios, y un ecosistema que continúa expandiéndose y capturando la lealtad del consumidor.
• Microsoft (MSFT): Coloso del software con una expansión significativa en servicios de nube y hardware, manteniendo una influencia dominante en múltiples segmentos del Mercado Tecnológico.
• AMD (AMD): Fabricante reconocido de semiconductores y microprocesadores, esencial en la evolución de la computación y la electrónica.
• Tesla (TSLA): Empresa emblema tecnológica cuyo dueño es Elon Musk. Diseña, fabrica y vende automóviles eléctricos, componentes para la propulsión de los vehículos eléctricos, techos solares, instalaciones solares fotovoltaicas y baterías domésticas.
• Alibaba (BABA): Empresa privada China dedicada principalmente al comercio electrónico en Internet y brinda servicios de pagos en línea, un motor de búsqueda para comparar precios y almacenamientos de datos en la nube.
• Cedear (QQQ): ETF que replica el índice Nasdaq 100, incluye las 100 empresas más grandes y lideres de la tecnología en el Mercado estadounidense.
• FCI Bull Market Acciones Argentinas (BULMAAA): Fondo Común de Inversión centrado en Acciones Argentinas, brindando la oportunidad de participar en el dinámico Mercado local bajo una gestión de expertos.

Del lado de la renta fija proponemos sumar Bonos Soberanos realizando un mix entre el Bonar 2030 (AL30), Global 2035 (GD35) y Bonar 2038 (AE38) ya que en la medida de que el país continúe en el sendero de acumulación de reservas, baja de la inflación, superávit fiscal y financiero y posterior reactivación económica y unificación cambiaria, estos activos tienen un potencial de apreciación de capital importante.

Esta estrategia de inversión de perfil agresivo está orientada a inversores que aspiran a maximizar sus rendimientos y que están dispuestos a aceptar un nivel de riesgo superior, con el objetivo de obtener recompensas significativas a largo plazo.

Reflexiones finales

Invertir el aguinaldo no es solo una medida de precaución financiera, sino también una oportunidad para incrementar el patrimonio personal. La clave está en seleccionar la estrategia que mejor se ajuste a los objetivos y el perfil de riesgo del inversor.

Resulta fundamental tener presente que cada enfoque de inversión posee beneficios y desafíos únicos. Es de vital importancia realizar una evaluación meticulosa del perfil, sus metas económicas y su capacidad para manejar el riesgo, antes iniciar cualquier inversión. Al seguir las recomendaciones que comentamos anteriormente, se facilita la elección de la alternativa que mejor se alinea con las necesidades y proyecciones del individuo.

Ya para finalizar, Bull Market Brokers se destaca como una plataforma ideal para aquellos que están comenzando en el mundo de las inversiones bursátiles como para también los que poseen más experiencia.  Ofrece una interfaz intuitiva, una amplia variedad de herramientas de inversión y un equipo de asesores financieros expertos listos para ayudar a navegar en el mundo de los activos bursátiles. 

Si tenes alguna duda, es recomendable contactar a un asesor financiero o a tu bróker de confianza para obtener más información y realizar operaciones de manera segura y eficiente.

*Nota colaborativa elaborada por Matías Nicolás Kostendt y Simón Villanueva, asesores financieros de Bull Market Brokers.