Financiamiento para pymes: opciones del sector privado
Existe una demanda real de soluciones financieras digitales que simplifiquen la operatoria diaria de las empresas. Las PyMEs están buscando herramientas que les permitan gestionar sus finanzas de manera ágil y sin burocracia.
Por redacción
Las Pymes representan el 70% del empleo formal y con más de 1,7 millones de compañías registradas bajo el régimen MiPyME, el sector se posiciona como actor clave del desarrollo nacional.
En este contexto, el acceso a financiamiento no se limita solo a programas gubernamentales, el sector privado también juega un papel crucial en este ecosistema. Muchas de las PyMEs se financian mediante préstamos bancarios, otras con las ganancias que van generando, y un porcentaje menor recurre al mercado de capitales para obtener dicho financiamiento.
Instituciones financieras como Banco Superviellle, aseguran que la demanda de crédito crece a diario. Entre las firmas que solicitan asistencia, el 47% lo destinan a la compra de bienes de capital. Por otro lado, un 40% se enfoca en la adquisición de materia prima y/o capital de trabajo, rubros directamente asociados con la operación diaria del negocio.
Para empresas que recién se inician y emprenden, Supervielle otorga líneas de hasta $15.000.000. Para personas que inician un negocio bajo la modalidad de franquicias (y aun no facturaron nada), otorga hasta un 30% del valor del contrato de marca, presentando este último y el contrato de alquiler.
Con la implementación del Legajo Único Financiero Económico (más conocido como LUFE), se logra dar celeridad y simpleza a la calificación crediticia de los postulantes.
Banca Digital
Por su parte, Brubank, el banco digital más grande de Argentina, alcanzó un hito significativo en menos de un año de lanzado el producto Brubank Empresas: ya cuenta con más de 5.000 clientes operativos en la plataforma, entre pymes y startups.
Esto demuestra que existe una demanda real de soluciones financieras digitales que simplifiquen la operatoria diaria de las empresas. Las PyMEs están buscando herramientas que les permitan gestionar sus finanzas de manera ágil y sin burocracia.
En Brubank, el servicio es 100% digital y accesible desde cualquier dispositivo. Ofrecen apertura de cuentas inmediata sin costos de mantenimiento y sin presentar documentación física, préstamos con acreditación instantánea y una cuenta remunerada con rendimientos diarios y rescate inmediato. Además, cada empresa cuenta con un especialista asignado disponible 24/7, vía WhatsApp, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas o lidiar con extensos procesos burocráticos. Asimismo, ofrecen tarjetas de crédito corporativas que se adaptan a las necesidades de cada equipo, facilitando aún más la gestión financiera.
"La transformación digital del sector PyME es imparable. En Brubank acompañamos este cambio y lo lideramos, ofreciendo soluciones financieras que realmente responden a las necesidades de los emprendedores y startups del siglo XXI. Creemos fervientemente que la tecnología es la clave para democratizar el acceso a servicios financieros de calidad y ese es nuestro foco.", destacó Juan Bruchou CEO y Cofundador de Brubank.
Financiamiento a través del Mercado de capitales
El mercado de capitales ofrece importantes oportunidades de financiamiento que, por falta de asesoramiento y acceso a la información, las PyMEs no utilizan. Desde invertir excedentes en fondos comunes, cauciones bursátiles o letras del tesoro, incluso financiarse con cheques propios, de terceros y hasta descontando pagarés.
Para que puedan aprovechar estas oportunidades, en IOL Inversiones desarrollaron el servicio de IOL Empresas, una solución pensada exclusivamente para pymes, que permite invertir, gestionar liquidez o financiarse de forma simple, sin intermediarios y con asesoramiento personalizado.
Todo el proceso es 100% digital y se gestiona desde una app, diseñada para operar con agilidad y ver rendimientos en tiempo real: “No creemos en soluciones genéricas; nuestro enfoque es entender a fondo cada negocio, con sus tiempos, capital y necesidades, para diseñar estrategias que permitan optimizar sus recursos y alcanzar sus objetivos financieros”, aseguró Enrique Chimeno, Commercial Manager de IOL.
Además, agregó que “muchas pymes creen que el mercado de capitales es algo lejano o complejo. Pero con el acompañamiento adecuado, se convierte en una herramienta poderosa para optimizar el uso del capital y planificar a largo plazo”.
En un contexto de alta incertidumbre económica, las pequeñas y medianas empresas argentinas vuelven a ser protagonistas de un debate profundo sobre su presente y su futuro.
En ese marco, el Congreso Nacional PyME celebrará su quinta edición el próximo 27 de junio en el predio ferial de La Rural, en coincidencia con el Día Internacional de las PyMEs. El evento es organizado por la multiplataforma Somos Pymes, que este año cumple 15 años, y se estima que reunirá a más de 2.500 empresarios y emprendedores de todo el país. Inscripción a través de la web oficial.
