Cómo administrar mis inversiones siendo un pequeño ahorrista

La administración de las carteras de inversión es una destreza que los inversores retails (cualquier inverso promedio) piensan que está lejos o que necesitan de cierto capital abultado para ejercerlo. Pero a la hora de llevar adelante su portafolio de inversiones es indistinto el monto, lo que importa es a dónde me quiero dirigir, mis objetivos y el peligro que estoy dispuesto a correr para alcanzar esos objetivos. Es desde este punto de vista que la correcta administración de mi cartera me llevará a disminuir el riesgo de volatilidad y pilotear el riesgo sistémico.

El arte de la diversificación consiste en disminuir el riesgo diversificando en distintos papeles, sectores y ecosistemas para, como dice el dicho, "no poner todos los huevos en la misma canasta". Se hace la simple ecuación mental de que, si un activo pierde, lo que estoy ganando con el resto de las subas debería soportar las perdidas.

Aquí te dejo algunos ítems a seguir para la correcta diversificación de tu cartera de inversión:

• Diversificar según el instrumento: vamos a ir dividiendo nuestro capital entre instrumentos de renta variable e instrumentos de renta fija.
• Diversificación según el sector: aquí tendremos presente según el contexto externo e interno para posicionarnos el sector donde la demanda va a presionar haciendo que el precio se eleve.
• Diversificación horizonte de inversión: en este punto vamos a tener en cuenta cual es nuestro periodo donde vamos a necesitar el capital. Por lo tanto vamos a ir armando las posiciones según la vida de cada instrumento (Ej: vida útil de una ON, bono soberano, inversión en FCI, entre otros).

Es preciso mencionar que a la hora de pensar en la administración de nuestras inversiones, no solo se debe considerar la aversión al riesgo como importante y único, ni tampoco si elegimos tal o cual perfil, es posible tomar instrumentos de otro perfil del inversor.

Debemos pensar el armado de nuestra certera como si fuese nuestra casa, en un lugar nos gusta pasar más tiempo (FCIs, ONs, acciones de empresas reconocidas,etc), en otro lugar estoy solo un rato por utilidad, como ser la cocina (instrumentos o papeles que solo se utilizan en cierto tiempo y momento especifico), en el cuarto puedo descansar tranquilo (acciones contra cíclicas). Pero lo importante es cómo el arquitecto arma la maquetación de dicha casa y de qué manera sienta los cimientos para que se sostenga durante el tiempo (los cimientos en las inversiones bursátiles es el correcto análisis de situación actual y estimaciones de probabilidad futuras).

Es por eso que "según mi punto de vista personal", tengo la cartera de inversión dividida en dos y hasta tres patas, esto dependiendo del perfil del inversor:

• Pata fija: desde este punto de vista, vamos a asegurar cierta cantidad de ganancias para soportar las futuras perdidas producto del riesgo sistémico.
• Pata variable: aquí aumentamos un poco el riesgo para poder maximizar las ganancias, asumiendo instrumentos que tengan más ganancias, considerando que si queremos ganar tenemos que estar dispuesto a arriesgar.
• Pata trade: esta parte de la cartera la cual esta destina para armar posiciones en un lapso de 1 semana a 1 mes máximo, aprovechando los momentos del mercado específicos. 

En resumen, el punto de inflexión de la cartera está en su función de abanico, mientras se aprovecha las ganancias de los distintos momentos de la vida bursátil, estamos armando nuestro colchón para poder soportar los momentos donde nuestro trade no esté marcándonos nuestras ganancias. Incluso estamos cubiertos para los tiempos de recesión, ya que la combinación fija y variable nos da el sostén necesario para aguantar períodos de pérdidas de los instrumentos variables. 

La administración de carteras de inversión se resume en la elección del riesgo que estoy dispuesto a asumir, la elección de unas políticas de entrada y salida, y el correcto balanceo para así no estar fuera de los momentos "BULL MARKET".