Nuevos controles sobre las transferencias: qué tener en cuenta a partir de ahora
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero impone límites en las transferencias para 2025 y comenzará a investigar transacciones no justificadas que superen los $400.000, afectando a los ciudadanos comunes.
A través de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el gobierno de Javier Milei ha incrementado sus controles sobre los movimientos monetarios de los ciudadanos, y se prevé que en este 2025 esta vigilancia continúe. Aunque el objetivo es aligerar la carga a los grandes contribuyentes, los ciudadanos comunes se ven cada vez más sometidos a restricciones.
La ex Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) impuso un límite en las transferencias para este año. Esto incluye un análisis exhaustivo de las transacciones que se realicen tanto en cuentas bancarias como en billeteras virtuales, las cuales incrementaron su uso entre los argentinos. Según la normativa, ARCA tiene la facultad de investigar a aquellos usuarios que realicen múltiples transferencias en un solo día.
Los límites de transferencias varían según la entidad financiera. Por ejemplo, los bancos tradicionales permiten hasta $8 millones por día, mientras que plataformas como MODO tienen un máximo de $2 millones y Mercado Pago permite hasta $500.000 en transferencias diarias. Además, las instituciones financieras están obligadas a reportar a ARCA sobre los usuarios que mantengan saldos mensuales iguales o superiores a $700.000 en billeteras virtuales.
En relación a los movimientos sin justificación, cualquier ingreso o egreso que supere los $400.000 en cada transacción será objeto de estudio por parte de la Agencia de Recaudación. Esto incluye la implementación de nuevas disposiciones sobre operaciones financieras y declaraciones de ingresos, lo que podría resultar en multas, impuestos y retenciones durante las transferencias.
Los usuarios que no estén registrados bajo el régimen de ARCA o no hayan presentado su declaración de ingresos como corresponde podrían enfrentar una retención de hasta el 5% del monto por transacción. En comparación, antes de diciembre, este monto era del 1,5%. Asimismo, los contribuyentes podrían verse afectados por intereses resarcitorios, dificultades en el acceso a créditos bancarios, investigaciones fiscales e incluso restricciones para realizar transacciones comerciales.
Para evitar estos costos que ARCA podría imponer, los ciudadanos deberán adaptar ciertas medidas preventivas. La entidad recomienda que se consulte a expertos en la materia para verificar el estado fiscal y regularizar la inscripción en los sistemas correspondientes. Realizar este procedimiento disminuirá el riesgo de que las transferencias sean catalogadas como no declaradas, evitando así que el Estado retenga dinero de manera indebida.
Por último, se aconseja notificar al banco con suficiente anticipación si una transferencia no tiene fines comerciales. Este procedimiento permite una correcta clasificación de las operaciones por parte de las entidades financieras, reduciendo así la posibilidad de penalizaciones.
