ARCA establece nuevos montos límite para transferencias y posibles investigaciones en agosto 2025

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) estableció en agosto de 2025 los montos máximos de transferencias bancarias y otros movimientos financieros que, al ser superados, pueden desencadenar investigaciones para verificar la procedencia de los fondos. Este organismo, que supervisa aspectos fiscales y aduaneros, también realiza un seguimiento detallado de las operaciones financieras tanto de particulares como de empresas. Cuando las transferencias o depósitos mensuales superan los límites establecidos, ARCA tiene la facultad de iniciar procesos de control y solicitar documentación que justifique el origen lícito del dinero.

Desde junio de 2025, las transferencias entre cuentas personales no generan reportes automáticos si no exceden los $50.000.000 en un mes calendario. Este criterio se extiende a transacciones entre familiares o terceros, siempre que no se evidencie actividad comercial habitual o patrones sospechosos. Para personas jurídicas, el límite mensual se ubica en $30.000.000.

En cuanto a extracciones en efectivo, el tope para individuos y empresas es de $10.000.000, un aumento considerable respecto al límite anterior de $400.000, que generaba una gran cantidad de reportes sobre movimientos sin fines comerciales claros. Superar estos límites no implica una sanción automática, pero habilita a ARCA a requerir comprobantes como facturas, recibos de sueldo, certificaciones contables, constancias de monotributo y extractos bancarios recientes para respaldar la legalidad de los fondos.

Los controles se intensifican cuando se detectan transferencias elevadas sin justificación, falta de respuesta a los pedidos de información o movimientos no declarados. Además de las transferencias, ARCA monitorea otros indicadores financieros:

Valores de referencia establecidos:

• Saldo al último día del mes: máximo $50.000.000 para personas físicas sin ingresos declarados.
• Plazos fijos: hasta $100.000.000 sin respaldo documental.
• Tenencias en sociedades de bolsa: límite de $100.000.000.
• Compras como consumidor final: se informan a partir de $10.000.000.
• Pagos: tope de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.

Para evitar reportes automáticos a la Unidad de Información Financiera (UIF), las transferencias mensuales entre cuentas o billeteras virtuales no deben superar los límites mencionados. Si se exceden, el contribuyente deberá respaldar el origen del dinero con documentación adecuada.

Desde el sector aseguran que estas medidas buscan optimizar el control fiscal y prevenir el lavado de dinero, equilibrando la supervisión con la simplificación para los contribuyentes que realizan operaciones habituales y transparentes. ARCA continuará actualizando los límites según la evolución económica.