5 pasos para armar una cartera de inversión

Armar una cartera de inversión sólida requiere un enfoque técnico y estratégico. En este artículo, te presentaremos cinco pasos clave que te ayudarán a construir una cartera diversificada y alineada a tus objetivos. 

Paso 1

Define tus objetivos y perfil de riesgo. En primer lugar, establece tus objetivos financieros de manera específica y cuantitativa. Por ejemplo, tu objetivo puede ser alcanzar un rendimiento anual del 8% durante los próximos 10 años para financiar tu jubilación. Además, determina tu perfil de riesgo utilizando herramientas como el cuestionario de evaluación de riesgo y vuelve a hacerlo con el paso del tiempo, ya que existe un sesgo cognitivo que hace que subponderemos el riesgo. Esto te ayudará a determinar qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir y qué porcentaje de tu cartera debe estar compuesto por activos de mayor riesgo, como acciones, y activos más seguros, como bonos y obligaciones negociables.

Paso 2

Diversifica tu cartera. La diversificación es clave para reducir el riesgo. Considera diversificar tu cartera tanto en términos de clases de activos como de sectores y regiones geográficas. Por ejemplo, en lugar de invertir solo en acciones de tecnología, distribuye tus inversiones en acciones de diferentes sectores, como salud, energía y finanzas. Además, considera invertir en diferentes mercados internacionales para aprovechar oportunidades de crecimiento en distintas economías.

Paso 3

Investiga y elige los activos adecuados. Investiga en profundidad los activos en los que estás interesado. Analiza los fundamentos financieros de las empresas, como sus estados financieros, tasas de crecimiento, márgenes de beneficio y niveles de deuda. Si estás interesado en bonos, investiga la calidad crediticia y los rendimientos de diferentes emisores. Utiliza herramientas de análisis como el análisis fundamental y técnico para tomar decisiones informadas sobre qué activos incluir en tu cartera.

Paso 4

Establece un horizonte temporal y revisa regularmente. Define un horizonte temporal para cada una de tus inversiones y para tu cartera en general. Esto te ayudará a determinar la adecuada asignación de activos y las estrategias de inversión. Por ejemplo, si tienes un horizonte temporal a largo plazo, puedes permitirte una mayor exposición a acciones con mayor potencial de crecimiento. Sin embargo, si tienes un horizonte temporal más corto, es posible que prefieras inversiones más seguras y líquidas, como bonos de alta calidad. Revisa tu cartera regularmente, al menos trimestralmente, para asegurarte de que se mantenga alineada con tus objetivos y para realizar ajustes necesarios en función de los cambios en los mercados y tus circunstancias personales.

Paso 5

Considera la ayuda de un asesor financiero especializado. Si querés minimizar el riesgo o no tienes experiencia en inversiones, considera buscar el apoyo de un asesor financiero especializado. Un asesor puede ayudarte a desarrollar una estrategia de inversión personal. Lo ideal es buscar un asesor con amplia experiencia en el mundo de las finanzas, con una carrera de grado en Cs. Economicas y como minimo un postgrado en Finanzas. Si encima de eso sabe de impuestos, estas frente al mejor asesor que podes contratar.

Les dejamos el link de nuestro podcast donde hablamos de este y otros temas en mayor profundidad.